अपनी आय कैसे बढ़ाएं, अपना कर कैसे कम करें और अपनी पसंदीदा चैरिटी की मदद कैसे करें

इस तथ्य को देखते हुए कि अधिकांश वरिष्ठ नागरिक सुरक्षित आय, जोखिम कम करने और कर कम करने में रुचि रखते हैं, यहां एक योजना तकनीक है जिस पर विचार किया जा सकता है कि क्या आप अपनी आय बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं।

हो सकता है कि आपके पास कोई सीडी हो जो नवीनीकरण के लिए आ रही हो और आपको पता चले कि दर कम होने वाली है। आपके पास कुछ स्टॉक या म्यूचुअल फंड हो सकते हैं जिन्हें विकास के लिए निवेश किया गया था और आप उनमें से कुछ को बेचने और किसी ऐसी चीज़ में फिर से निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं जिससे आपको आय होगी। आपके द्वारा उन्हें न बेचने का एकमात्र कारण यह है कि आप पूंजीगत लाभ का भुगतान नहीं करना चाहते हैं।

मैं आपके विकल्पों की सूची में एक धर्मार्थ उपहार वार्षिकी शामिल करने का सुझाव दूंगा।

एक धर्मार्थ उपहार वार्षिकी दान के लिए उपहार और एक वार्षिकी का एक संयोजन है। वृद्ध लोगों के लिए, वार्षिकी दरें 8%, 9% या इससे भी अधिक हो सकती हैं। चूंकि वार्षिकी भुगतान का एक हिस्सा मूलधन का कर मुक्त रिटर्न है, उपहार वार्षिकी आपको पर्याप्त आय प्रदान कर सकती है। आंशिक रूप से कर मुक्त आय और प्रारंभिक धर्मार्थ कटौती का संयोजन इस नियोजन उपकरण को आकर्षक बनाता है।

हालाँकि इस व्यवस्था के अपने अनूठे लाभ हैं, लेकिन यदि आपने कोई वाणिज्यिक तत्काल वार्षिकी खरीदी है तो रिटर्न की दर उससे कम है। इसलिए, उपहार वार्षिकी का उपयोग करने के आपके निर्णय में अंततः एक योग्य धर्मार्थ संगठन के लिए पैसा छोड़ने की इच्छा शामिल होनी चाहिए, जिसमें आपकी रुचि हो, जैसे कि चर्च, स्कूल, अस्पताल, आदि।

उपहार वार्षिकियां स्थापित करना आसान है। आप बस संपत्ति को दान में स्थानांतरित कर देते हैं और दान आपके जीवित रहने तक आपको मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वादा करता है। वैकल्पिक रूप से, आप यह चुन सकते हैं कि जब तक आप दोनों जीवित हैं तब तक आपको और किसी अन्य व्यक्ति को भुगतान किया जाए। या आप यह चुन सकते हैं कि भुगतान आपको जीवन भर के लिए दिया जाए और फिर दूसरे व्यक्ति को उनके शेष जीवन के लिए किया जाए। लेकिन प्रति उपहार वार्षिकी में लोगों की अधिकतम संख्या दो है।

उपहार वार्षिकी दरें अमेरिकन काउंसिल ऑन गिफ्ट एन्युइटी द्वारा निर्धारित की जाती हैं। धर्मार्थ संस्थाओं को इन दरों का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन अधिकांश करते हैं। इसलिए आपको सर्वोत्तम दर के लिए खरीदारी करने की ज़रूरत नहीं है। अपना चुनाव उस दान के आधार पर करें जिसका आप समर्थन करना चाहते हैं।

दो कर मुद्दे हैं जिन पर आपको उपहार वार्षिकी की तुलना अपने अन्य विकल्पों से करते समय ध्यान में रखना चाहिए।

पहला यह है कि यदि आप उपहार वार्षिकी को नकदी से निधि देते हैं, तो आपको प्राप्त भुगतान के एक हिस्से पर कर लगाया जाता है (सामान्य आय के रूप में) और इसके एक हिस्से पर कर नहीं लगाया जाता है क्योंकि इसे मूलधन की वापसी के रूप में माना जाता है। यदि आप इसे सराहना योग्य संपत्ति से निधि देते हैं, और आय के प्राप्तकर्ता हैं, तो भाग पर पूंजीगत लाभ के रूप में कर लगाया जाएगा, भाग को सामान्य आय के रूप में और भाग को मूलधन की वापसी के रूप में माना जा सकता है और कर नहीं लगाया जाएगा। हालाँकि, यदि आप अपनी जीवन प्रत्याशा से अधिक जीते हैं, तो बाद के सभी वार्षिकी भुगतान सामान्य आय होंगे।

दूसरा कर मुद्दा यह है कि जब आप जीवन भर की आय के बदले में अपनी संपत्ति दान में देते हैं, तो आपको बड़ी आयकर कटौती मिलती है। अधिकांश लोगों के लिए यह आयकर कटौती इतनी बड़ी है कि इसे एक साल में नहीं लिया जा सकता। इसलिए कटौती को आपके दान के वर्ष और पांच वर्ष में फैलाने का प्रावधान है। आपका अकाउंटेंट आपको बता सकता है कि इससे अगले 6 वर्षों के लिए आयकर समाप्त हो जाएगा या नहीं। संभावना अच्छी है कि ऐसा होगा.

कृपया ध्यान दें कि मैं कराधान के बारे में केवल सामान्य दिशानिर्देश दे रहा हूं। उपहार वार्षिकी निर्धारित करने से पहले, आपको अपनी स्थिति के लिए सटीक कर प्रभाव निर्धारित करने के लिए अपने कर सलाहकार के साथ बैठना चाहिए।

अनेक धर्मार्थ उपहार वार्षिकी विकल्प और अनुप्रयोग मौजूद हैं। इस संक्षिप्त अवलोकन ने आपको कुछ बुनियादी बातें बताई हैं। यदि ऐसा लगता है कि यह उपयुक्त हो सकता है, तो अपनी पसंद के धर्मार्थ संगठन से संपर्क करें और एक प्रस्ताव प्राप्त करें। फिर अपने अकाउंटेंट और वित्तीय योजनाकार के साथ बैठें और उन्हें अपने अन्य विकल्पों के साथ उपहार वार्षिकी की तुलना करने में मदद करें।

बायो लेखक
रॉबर्ट डी. कैवानुघ, सीएलयू 36 साल के वित्तीय और संपत्ति नियोजन अनुभवी और मुफ्त समाचार पत्र, "द एस्टेट प्रिजर्वेशन एडवाइजर" के लेखक हैं। सदस्यता लेने और एक अल्पज्ञात योजना अवधारणा का निःशुल्क वीडियो प्राप्त करने के लिए,
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